Konut kredi faizlerinde bugün uygulanan oranlar, yıl başındaki oranları mumla aratıyor. Yüksek enflasyon, hızla eriyen maaşlar ve bankaların konut kredilerinde uyguladıkları yüksek faiz oranlarıyla vatandaşın ‘ev sahibi olma' hayalleri mücizelere kaldı. Yılbaşında konut kredilerinde ortalama faiz yüzde 0.95 seviyesindeydi, bugün ortalama faiz yüzde 1.41'e kadar yükseldi.
Düşmeyen konut faizleri ve orta gelirliye uygun konutun olmaması satışların hızla düşmesinde etken olurken, uzmanlar konut satışlarının hareketlenmesi için faiz oranlarında indirimin şart olduğunu belirtiyor. En çok tercih edilen 120 ay vadede için bankaların müşterilerine sunduğu en iyi fiyatlama yıl başında yüzde 0.88 seviyesindeydi.
Bugün en iyi fiyat yüzde 1.11'e ulaştı. Ancak en düşük faiz oranı ile sektörün ortalaması arasındaki makas ise oldukça açılmış durumda. En avantajlı faiz oranına en yakın yüzde 1.11-1.24 bandında faiz teklifleri sunan bankalar olduğu gibi, yüzde 1.35-1.52 seviyelerine çıkan bankalar da var. Bu durumda en iyi faiz oranı ile ortalama arasında 32 baz puanlık fark oluşuyor.
Konut kredisi veren 24 farklı özel ve kamu bankasının faiz tekliflerini analiz ettik. Yılbaşında 100 bin TL tutarında 120 ay vade ile kullanılan konut kredisinde en iyi faiz teklifi ile (yüzde 0.88) kullanılan konut kredisinin toplam geri ödemesi 162 bin 325 TL idi. Bugün itibarıyla en iyi faiz oranı olan yüzde 1.11 ile hesapladığımızda bile 100 bin TL'lik konut kredisinin 120 ay vade ile geri ödeme tutarı 181 bin 445 lirayı buluyor. Dolayısıyla en iyi orana ulaşmak için bankaları karşılaştırıp araştırma yapan tüketiciye 100 bin liralık kredinin maliyeti yıl başına göre yüzde 30.6 oranında arttı.
120 ay vadeye kadar 100 bin TL tutarında konut kredisi için, ICBC Turkey geçtiğimiz haftaya kadar yüzde 1.09 ile en iyi fiyatı veren banka konumundaydı. Bu oranlarla oldukça rağbet gören banka faizi yüzde 1.12'ye çıkardı. En düşük faizi yüzde 1.11 ile Ziraat Bankası verirken, Halkbank ve Vakıfbank ise yüzde 1.12 ile rekabette öne çıkıyor. İş Bankası ve Yapı Kredi yüzde 1.14 oranında teklif sunuyor. KuveytTürk yüzde 1.18, ING Bank yüzde 1.19, Finansbank yüzde 1.20, Garanti ise yüzde 1.24 konut kredisi faizi ile müşteri çekmeye çalışıyor. Öte yandan, aylık yüzde 1.35-1.52 seviyelerinde faiz teklif eden bankalar da var.
Bu bankalar aslında faizi yüksek tutarak konut kredisinde ne kadar isteksiz olduklarını göstermiş oluyor. Öyle ki şube yetkilileri müşterilerini daha uygun faiz veren bankalara yöneltmeye kadar gidebiliyor. Konutta isteksiz davranan bankalar daha az maliyetli ve daha kârlı olan tarım ve ticari kredilerde ise daha istekli ve rekabetçi davranabiliyorlar.
Fibabanka yüzde 1.31, Denizbank ve TEB yüzde 1.35, Odeabank yüzde 1.40, Burgan Bank yüzde 1.45, Bank Pozitif yüzde 1.49 oranında konut kredisi faizi teklif ediyor. HSBC ve Anadolubank'ta oran yüzde 1.50'lere kadar çıkarken, çiftçilerin finansmanında öne çıkan Şekerbank'ın konut kredisi faizi yüzde 1.52'ye kadar ulaşıyor. TÜRKİYE İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine göre, Türkiye'de yılın ilk 11 ayında 1 milyon 276 bin 342 adet konut satıldı.
El değiştiren evlerin yüzde 30.4'ü kredili satışlarla alındı. Özellikle ekim ve kasım aylarında yüksek kredi faizleri ülke genelindeki ipotekli konut satışlarının ciddi oranlarda düşmesine neden oldu. Ekimde bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 19.8 düşerek 38 bin 593'e gerilerken, kasım ayında ise yüzde 23.9 oranında gerileyerek 37 bin 250 oldu. Konut satışları gayrimenkul şirketlerinin uyguladıkları konut kampanyaları ile canlılığını korudu.
